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大行网点业务替代率、分流率超90%,银行网点将消失

2019-12-21 点击:1869

"你多久没去银行办公室了?"这是近年来一直压在银行业核心的“危机问题”。

它的“危险”在于,随着金融技术浪潮的席卷,银行的地位受到挑战,银行不得不与互联网金融机构为客户资源展开“激烈的斗争”。 “机遇”是银行主动迎接金融科技的机遇,提高金融科技投资的比重,努力转型升级,重新获得增长曲线

看2018年年报,银行“数字化商店”趋势更加明显 在电子渠道交易的替代率越来越高的时候,银行网点也在逐年提高智力,同时减少其数量。 但是,随着柜台业务的转移和人力的释放,门店员工也面临着调整和转型。

营业网点是应用银行金融技术的“窗口”,也是人们直观感受银行业务效率的“试验场”。 一方面,网点的“关门潮”正在汹涌澎湃,另一方面,金融技术日新月异,时间不多了。如何提高网点的智能化改造已成为银行的驱动力。

以工行为例,截至2018年底,工行共有网点16004家,比2017年底减少88家。 与网点减少相对应,本行提升了网点智能服务。 截至2018年底,工行已完成智能改造网点15410个,智能设备75756台。 然而,这些智能设备涵盖个人、私人和其他服务领域的255家企业。

像工行一样,在上市银行年报的金融科技“秀”中,智能网点“出现”频率很高。 例如,中国建设银行的“门店数字化”、中国银行的“智能柜台迭代升级”、招商银行的“支持数字网络软硬件设施改造”和浦东发展银行的“柜台减量与智慧提升”

一家城市商业银行的信息技术部负责人认为,未来,银行网点不会消亡,而是银行必须坚守的第一线。然而,银行网点的形式将在未来技术的塑造下发生变化。 例如,手动交易功能将被削弱,标准化和自动化操作设备将被增加,以提高网点的操作效率、客户体验和银行形象。

一家股票公司信息部的一名员工表示,网点的减少和调整是大势所趋,物理网点仍然要以沉重的物理形象来承担向公众带来信任的传统功能。 未来,银行网点将不得不在新的零售部门承担社会服务职能。

电子渠道的分布和网点柜台服务的智能化改造为柜台人员的减少奠定了基础。 更明显的是,中国农业银行在其2018年年度报告中直接提出了“三个削减”:网络面积的减少、柜员的减少和成本的降低。

首先,根据许多银行年报披露的数据,银行“展示”金融科技的大部分成就都体现在各种“替代率”上

根据中国银行年报,2018年,本行电子渠道网点替代率达到93.99%。浦东发展银行网点零售业务分布率接近90%。交通银行自助工具“智怡通”分行交易分流率超过50%。招商银行甚至提议“从银行卡切换到应用”。截至2018年底,我行零售电子渠道综合柜台替代率为98.24%,可视设备柜台服务分流率为88.10%,批发电子渠道交易结算替代率为92.96%

如今,智能无人值守网点、超级柜台机、自助购汇机、虚拟自动取款机和理财自动取款机层出不穷。许多智能终端逐渐成为银行网点的标准,大大提高了服务效率,同时也解放了网点的人力

一般来说,银行网点的员工人数将占银行员工总数的一半以上。 根据中国建设银行年报,截至2018年底,分行及综合柜员17.99万人,占总行总数的51.99%。

拥有众多网点的国有大银行已经成为“裁员”的主要力量 截至2018年底,工行共有员工449296人,比去年年底减少3752人。农业银行有473691名员工,比去年年底减少了13616人。中国银行有310,119名员工,比去年减少了1,014名。交通银行有89,542家境内外分行,比上年减少1,698家。邮政储蓄银行有170,809名员工,比上一年减少742人。

“网络情报伴随着柜台人员的撤离和合并,这将不可避免地导致一些柜台人员的流失。 “上述股东继续说,但营业网点的员工也会随着网点的智能化升级而换工作,比如从经营岗位换到交易岗位,这也对员工自身的专业技能和素质提出了更高的要求。

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