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中央财经大学李晓林:保险一定会成为经济社会发展更重要的支柱

2019-07-23 点击:826

本文作者是中央财经大学保险学院院长李小林,原题《保险、风险管理与优化资源配置》。

编者注:

6月29日,“中央财经大学70周年保险校友论坛庆典”在北京举行。从20世纪80年代开始,当国内保险业恢复营业时,中央财经大学率先成立了保险专业。 30多年来,最长的机构之一为保险业提供了大量专业人员。今天,中央财经大学保险校友齐聚一堂庆祝学校成立70周年,一方面共同探讨新时期保险业的改革与创新。

中央财经大学保险学院院长李晓林主持论坛并发表主题演讲。从风险管理和资源配置优化的角度,揭示了保险的重要性。他指出,经济和社会运作总是存在风险陷阱,保险可以提高社会结构的稳定性。他认为,“保险必将成为未来经济和社会发展的重要支柱。”

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中央财经大学保险学院院长李小林教授

以下是李小林演讲全文:

下面,让我向您报告有关保险,风险管理和资源分配的校友。

经过几十年的发展,保险已越来越被更广泛的社会所认可和接受。随着经济和社会的发展,保险业将发挥更加不可替代的作用,这取决于经济社会发展阶段,风险演变和保险功能。

下面我将简要介绍一下风险的分阶段性质,保险对风险的影响,以及保险的价值创造和资源配置功能。

1.经济社会已进入快速增长的复杂阶段,风险管理已成为现阶段生态发展的重要组成部分。

考虑到风险管理问题,它已经成为社会中最突出的矛盾,没有能量,也没有力量。在斗争的过程中,冒险家做出了贡献,得到了重视和倡导,并受到了表扬。冒险家也有更大的发言权。文章基本满意,如何控制风险事件的发生或其严重影响,防范风险事件引发的灾害,防止重返极端贫困,成为经济社会中越来越重要的事情。也就是说,从扶贫到小康社会甚至更高层次,都有风险管理过程。

我们的经济社会已经进入了快速发展的新阶段,也是一个复杂和密集的?锥巍N蘼凼钦嬲模耆姆銎叮故嵌孕】瞪缁岬某宥缦展芾矶际窍纸锥蔚闹刂兄亍?

不稳定,闭环收入崩溃,身体难以生存,等等,一旦多重风险堆栈反复入侵,就陷入恶性循环。脆弱,不确定的风险事件,困难的操作困难,变频风险加剧,经济和金融失衡,产业链衰退,产业闭环突破,市场体系动荡,每一步都是因为它做得不好风险管理,同时进入下一个风险过程会导致更大的风险堆积,风险聚合和更大的困境。

显然,由聚合风险引起的风险陷阱是我们必须跨越的。

事实上,经济和社会的运作总是存在风险陷阱。社会的进步是不断跨越风险陷阱。

我们可以从三个方面理解风险陷阱问题。

首先是经济和社会发展特定阶段的风险陷阱。当经济和社会从极端贫困转向扶贫和小康社会时,社会已经认识到风险管理的重要性。在风险管理方面也有一定的共识。然而,早期冒险者已经成功并拥有更大的决策权或言论权,这些冒险者所倡导的风险管理工作,只能是不愿意填补空白和补丁,建立一个新的,完全自我一致的,以及实现风险管理的良好新系统,是一项挑战。这是在赤贫之后经济发展的特定阶段的绝对风险陷阱。

第二个是成熟社会和所谓的发达社会中特定情况下的相对风险陷阱。在任何时候,无论环境多么成熟和发达,总会有一些相对难以解决的难题。例如,医院中总有患者难以治疗。当医生难以以常规方式治疗患者时,他们会采用它们。某些冒险手段;那些在冒险中取得成功的人成为新的医生,他们有更多的发言权,冒险和风险管理的逻辑是矛盾的。组织风险管理存在一些问题。这是一个相对风险陷阱问题。

第三,不同发展阶段的特征是不同的。主要矛盾也不同。客观地面对现实并且不被历史经验蒙蔽和困扰也是非常具有挑战性的。例如,战争结束后,理性社会需要的不是停止总结谁领导人民战胜战争,而是要考虑战争后要做什么。现实,包括在特定市场竞争中获得的经验,可能不适合其他情况。这也是一个风险陷阱。

强化;为可能的风险事件制定损失恢复计划,维持操作系统的正常运行;加强防灾减灾促进稳定运行;降低资源配置成本,加强财务平衡;优化资源配置,促进价值创造和收入,实现产业链振兴;通过风险匹配,丰富产业闭环,稳定市场体系。所以,我希望进入一个良性循环。

其次,结构决定风险,保险改变结构

作为一家保险公司,我们非常熟悉保险通过一种保险建立了投保人组合的事实。这实际上是建立风险管理联盟,使全社会能够共同推进风险管理,包括防灾和防损。还有很多。

当我们更深入地思考时,我们会发现保险本身已经更深刻地改变了这个社会的风险状况,因为事物的风险是由其结构决定的。

爱因斯坦告诉我们物质是能量,每个人都记得那个着名的公式。

能量取决于物质的结构。结构决定了能量的大小并决定了事物的风险。

结构实际上是有序的。当然,秩序是对还是错,它受到是非的影响。这是另一个问题。今天我们只讨论结构决定能源和结构决定风险的问题。

刚才我们说保险通过各种类型的保险建立了投保人组合,我们用行话作为同质风险的组合,这意味着社会的各种要素被分成不同的群体,特别是这些群体。风险计量的结果被分组或分级,从而从根本上改变事物的风险相关要素结构,使整个经济和社会更加稳定。我们可以用各种不同形式的模型证明这一点;我们也可以通过直接使用没有模型的真实示例来理解这一点。

这是一个基本事实,也就是说,我们的存在极大地增强了这种社会结构的稳定性,我们的存在对这个社会非常重要。

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第三,保险的诸多特征,使其具有社会资源配置的性质和功能

保险处理风险和金钱。金钱可以买不同的东西。保险资金确实是购买不同的东西,无论是汽车维修,紧急援助,还是养老,医疗,教育和文化。

在短期内,同一保险,在同一保险集团或保险收款中,保险费是相同的,即损失与无损支付相同,高损失与低损失相同付款。

从长远来看,不同的事物都在社会运作中,而在经济变迁中,价值变化的趋势是不同的,特别是在经济结构的调整中,但价值趋势是不同的。

因此,保险业务从来不仅仅是钱,而是在做配置资源,特别是在产业差异大,结构失衡和不匹配的时期。

也就是说,一方面,保险业只能作为担保,如何做也是保证;另一方面,它可以被制成任何形式的保护,并且可以通过不同的原理和不同的方式来完成。

事实上,风险无处不在,经济和社会中的各种资源也面临风险。首先,资源本身存在巨大的不确定性,即风险;第二,需要预防风险,资源,需要资源分配;第三,资源总是为了各种经济和社会发展的逻辑。在不断变化和无序之间,需要管理。因此,涉及的资源是广泛的。

根据风险因素分配社会资源非常重要。在经济和社会快速发展时期尤其如此。从高速发展到中高速,尤为重要。由于高速发展将掩盖许多风险,当发展速度放缓时,过去隐藏的风险将会出现,新的风险将会爆发。因此,在当前和未来的时期,发挥保险资源配置的作用对经济和社会的健康发展至关重要。

保险的资源配置功能非常丰富:

一方面,保险的许多特征使得社会资源配置的性质和功能成为可能。

在为保险业提供全面服务的现代成熟社会中,保费是衡量风险的自然基准。以汽车保险为例,如果汽车的溢价高于对手,消费者自然会认为这种模式的风险可能更高,社会中的相关主体在选择时自然会有更多相应的标准。

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此外,保险业公布了汽车零部件价格与整车价格的零比率,这也是相关资源配置的具体体现。

这样,各种社会资源将更容易流向风险相对较小,质量和价值高的地区。

另一方面,保险本身是资源分配的重要平台。

在企业和公众支付账单的价值创造价值链中,消费者为涉及风险和相关创新的相关服务支付保费已经很普遍。

我们只关注保险的资源分配功能至少体现在以下几个方面:

第一个是保费作为风险指标的基准效应;

其次,保险帮助消费者支付与风险相关服务和相关创新相关的平台服务;

三是通过保险服务部署涉及风险的跨行业资源配置;

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第五是保险对涉及风险的各种服务的交易成本的优化效果。减少交易数量并降低交易成本;

第六,保险通过风险管理等服务实体的价值创造,提高了风险资源的配置效率。

最后,简要介绍资源分配与价值创造之间的关系。

资源配置功能决定了保险业在社会中的地位,行业竞争或协调的决定性因素是我们对价值创造的贡献,即如何将砖石转化为原材料。砖和树林成为房屋。一方面,需要原材料的匹配,需要砖石的配置,另一方面需要技术资源的配置。这两种资源分配的核心是不确定性的管理。这就是保险业最擅长的。

可以预见,保险将成为未来经济和社会发展的更重要支柱。

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